A股银行哪家强:几个指标的对比

其实我是一个银行小白。以前我一直认为银行持有的资产大多数是劣质资产,需要不断的用留存利润填进去才能维持第二年利润的微小增长,我曾经认为这是滚动借贷的一种表现。这两天由于各种吹捧平安银行的消息轰炸,一时兴起去看了一下几个银行的ROA,发现居然有几家标杆银行居然ROA出现了增长。借着兴致就把几家银行的几个典型指标拉出来排了排。

1. 总资产收益率

为了便于对比最新数据,取每年的中报指标。

全国性股份银行:招商银行鹤立鸡群,其他银行都差不太多。

城商行:宁波银行比较突出,南京银行比其他稍好。

五大行:建设银行>工商银行>中国银行>农业银行>交通银行。

然后把几个突出的凑到一起。

招商银行最厉害,最近几年间ROA超过了四大行,宁波银行上升趋势也很猛,平安银行出现了反弹,四大行持续下滑。

2.不良贷款率

直接选取了几个突出的银行进行比较。

1)招商银行不良贷款率从2017年Q1开始逐步下降,由1.8%降为最新的1.2%。

2)宁波银行不愧为风控之王,不良贷款率长期保持在0.8-0.9%,南京银行也很不错。

3)其他银行包括四大行都在1.2-1.8%这个范围内波动。

3.净利差

净利差是银行借贷利息之差,可以反映银行的盈利能力。

由于银行侧重业务的不同,公布出来的净利差数据差别很大,为了便于比较,将波动较大的几家银行去掉。

1)招商银行净利差一直很高,很优秀,近两年还出现了提高。

2)宁波银行起点比较低,但近几年也一直表现很好,提高了很多,不但远超城商行,甚至超过了很多全国性大行。

3)平安银行2017年以前一直是下滑趋势,之后开始转好,现在已经追平了招行。这可能也是其股票收到追捧的原因之一吧(个人业务的利差比较高)。

4)建设银行一直保持稳定,稳就是一个字。建行代表了四大行。

5)兴业银行公布的净利差波动性在逐渐下降,可能说明业务的转向。

4.权益乘数

银行的杠杆很高,一般认为杠杆是银行的利润来源之一。杠杆越高越激进,杠杆越低约安全。

1)招商银行和兴业银行,近三年来一直在降低杠杆,其中招行已经降低到和四大行一个水平。

2)城商行一般相对都较为激进,但宁波银行2018年以来迅速降低杠杆,已经和平安、兴业一个水准。

5.拨备覆盖率

1)宁波银行高居榜首,500%以上的覆盖率;第二是南京银行,可以说两家银行的风控非常de好。另外杭州银行也算是可造之材。

2)招商银行的拨备覆盖率从2017年开始大幅提高,并还在持续提高。


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一般而言,优秀的企业都有其优秀的基因,龙头必然做到了其他企业做不到的事。

招行为什么厉害,从以上5个指标就已经可见一斑。招行的卓越从指标上看是从2017年Q1开始的,而其股价的爆发似乎也是2017年的5月。

另一位杰出者宁波银行,将风控做到极致,资产收益率也超出同业。股价上录得长期上涨也就不足为奇了。

平安银行从净利差来看,已经有了挑战招行的实力,但是还未见其超越同业的风控水平,在现在这个大环境下,风控可能比盈利更为重要。

从指标上看,南京银行似乎也不错,但比起宁波银行就落后一个身位;杭州银行已经开始上路,有向好的潜质,也许值得埋伏。

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我对银行没有深入研究过,只能从几个指标走马观花,其实指标只是企业经营的外在反映,真正的核心驱动力还在企业本身。

希望以上几个指标的比较能让投资者大致了解几家银行的优劣长短,此文也就不算白写啦~

@今日话题

$招商银行(SH600036)$ $平安银行(SZ000001)$ $宁波银行(SZ002142)$

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精彩评论

陈兮09-27 19:51

我就服你这时间横坐标设置,如此的与众不同。真是男默女泪!

全部评论

美的今天倒闭了没09-28 20:07

姐姐说的对!现在科技股中我觉得有几个会是梦想股!就是不知道是谁最终成为那个

江南西价投泰勒09-28 17:09

是啊 ,真的是是市梦率,但说实话,炒股就应该研究梦想,不能光看着目前那点利润,否则很容易吃套的。

RichieWong09-28 16:12

哈哈,才发现看反了。

美的今天倒闭了没09-28 15:21

是梦想股了

江南西价投泰勒09-28 11:47

没必要预判,紧跟基本面买卖!